Seguro de coche a todo riesgo: ¿Vale la pena? Claves para elegir la mejor opción

Cuando compramos un coche todo es alegría e ilusión, hasta que llega el momento de contratar el seguro obligatorio. Muchos nos preguntamos si merece la pena contratar un seguro a todo riesgo o si con una cobertura más básica (y más barata) es más que suficiente. La verdad es que no hay una respuesta única, porque todo depende de quién conduce y qué tipo de coche tenemos.

Existen muchas variables a tener en cuenta al tomar una decisión. No es lo mismo tener que proteger un coche nuevo y caro que uno más viejo, ni es igual si somos un conductor con experiencia o nos acabamos de sacar el carnet. También influye mucho cómo usamos el coche y dónde solemos conducir. 

En este artículo vamos a ver cuándo realmente compensa contratar un seguro de coche a todo riesgo y cuándo puede que no sea la mejor opción para nuestros bolsillos. Además veremos cómo existen compañías, como Génesis, que ofrecen este tipo de seguros con coberturas adaptadas a diferentes necesidades.

¿En qué se diferencia un seguro a terceros y uno a todo riesgo?

Aunque a casi todos lo que más nos preocupa es el precio, lo primero que hay que tener claro cuando vamos a elegir un seguro de coche, es en qué consiste cada modalidad de póliza y qué cubre cada una. Solo así podremos saber qué seguro es el más adecuado a nuestras necesidades.

Las diferencias más llamativas entre los seguros a terceros y los a todo riesgo son: 

Seguro a terceros

Esta es la opción más básica, pero también la más económica. Su principal función es cubrir la responsabilidad civil obligatoria, es decir, los daños materiales y personales que podemos causar a otros vehículos, personas o bienes en caso de que tengamos un accidente en el que seamos responsables. Es la más utilizada para coches viejos o con poco uso.

Sin embargo, los daños que sufra nuestro coche no estarán cubiertos. Así que si tenemos un accidente y somos culpables, los gastos de reparación de nuestro vehículo correrán por nuestra cuenta.

Seguro a todo riesgo

Esta modalidad es la que ofrece una protección mucho más amplia. Además de cubrir la responsabilidad civil obligatoria y los daños a terceros, el seguro de coche a todo riesgo incluye la cobertura de daños propios, por lo que la aseguradora se hará cargo de los desperfectos de nuestro coche, incluso en el caso en el que el accidente haya sido culpa nuestra.

Por otra parte, estas pólizas suelen incluir coberturas adicionales como robos, incendios, roturas de lunas, daños por fenómenos naturales, vandalismo y asistencia en carretera. Es la modalidad más contratada para coches nuevos o si usamos mucho el coche.

Coberturas adicionales

Tanto en el seguro a terceros como en el de todo riesgo, existe la posibilidad de contratar coberturas opcionales según nuestras necesidades, como pueden ser un vehículo de sustitución, asistencia en viaje ampliada, defensa jurídica, retirada de carnet o protección frente a fenómenos meteorológicos extremos, entre otras. 

Estas opciones nos permiten personalizar la póliza y adaptar el seguro a lo que de verdad vamos a usar. Eso sí, con cada ampliación, el precio de la póliza también aumenta.

Cómo encontrar un seguro a todo riesgo a buen precio

Al analizar las diferencias entre los seguros más comunes, a terceros y a todo riesgo, hemos visto que los segundos nos ofrecen mayor protección, por lo que suelen ser la opción más lógica para cubrir a coches caros o cuando somos propensos a los pequeños accidentes. Pero, ¿es posible encontrar un buen seguro de coche a todo riesgo bueno que sea económico? 

La respuesta es sí. Encontrar un seguro a todo riesgo que no se dispare de precio es posible si sabes por dónde empezar. Para asegurarnos de contratar la mejor oferta, podemos seguir estos consejos: 

.- Comparar varias compañías: es importante que no nos quedemos con la primera oferta que veamos. Utilizar comparadores online para revisar diferentes precios y coberturas nos ayudará a elegir la mejor opción según lo que estemos buscando.

.- Ajustar las coberturas al uso: debemos pensar en qué coberturas realmente necesitamos. Por ejemplo, si no solemos viajar fuera del país, podemos eliminar esa opción. Si guardamos el coche en garaje, algunas aseguradoras bajan la prima.

.- Considerar pólizas con franquicia: elegir una franquicia significa que pagaremos una parte del coste en caso de accidente, pero a cambio tendremos una cuota anual más baja. Es una buena opción si queremos ahorrar y somos conductores cuidadosos.

.- Tener en cuenta nuestro perfil y el historial: la edad, la experiencia al volante, el tipo de coche y el historial de siniestros también influyen en el precio. Si tenemos un buen historial y un coche con medidas de seguridad, será más fácil conseguir un buen precio.

Génesis: Seguros a todo riesgo flexibles y adaptados a cada conductor

A la hora de revisar varias corredurías de seguros, hemos podido comprobar como Génesis destaca por ofrecer seguros de coche a todo riesgo que se adaptan a las necesidades de cada conductor, lo cual nos permitirá personalizar la póliza para optimizar la protección de nuestro vehículo sin pagar de más. 

Entre las coberturas principales de su seguro a todo riesgo incluye los daños propios, incendio, robo, pérdida total y coche de sustitución. Además, podemos añadir opciones como asistencia en viaje premium, defensa legal ampliada, gestión de multas, daños por fenómenos meteorológicos o por colisión con animales, así como la posibilidad de elegir el taller. 

Incluso podemos contratar la asistencia desde el kilómetro 0 y el vehículo de sustitución hasta 45 días. Aunque si todavía queremos ahorrarnos algo más de dinero, Génesis nos da la opción de contratar la póliza con franquicia. Todo esto, junto con la facilidad de hacer todas las gestiones por Internet y la posibilidad de obtener bonificaciones por buena conducción.

De esta forma, con Génesis podemos tener una póliza a todo riesgo adaptada a nuestro estilo de vida a un gran precio.